El crédito al consumo y lo digital van cada vez más de la mano, entre el cloud computing, la automatización de procesos y la Inteligencia Artificial. Como muchos otros servicios financieros, los préstamos personales hoy en día se pueden activar desde casa, con tan solo unos clics. Esto se aplica en particular a los préstamos a corto plazo (menos de tres años) y de pequeña cuantía, como es el caso de los préstamos a los hogares. La digitalización renueva hoy el sector del crédito al consumo, simplificando sus actividades, y acercando al prestamista al cliente. Pero algo también está cambiando para los préstamos hipotecarios.
La digitalización ofrece un mayor control a quien solicita un préstamo, gracias a la transmisión de datos y al cálculo en tiempo real de la cuota a pagar. Además, con la introducción de los datos personales y la firma digital, se agiliza el proceso de solicitud de préstamo y firma del contrato.
Otra novedad es la ampliación de las garantías que contempla el crédito al consumo. La financiación personal, de hecho, no contempla la presentación de garantías reales o fianzas, como en el caso de los préstamos comerciales o la financiación al consumo con el uso de una tarjeta de crédito. Estos préstamos de consumo pueden otorgarse exclusivamente sobre la base de una cuidadosa evaluación de la solvencia, mediante la verificación de información relativa, por ejemplo, a datos personales, ingresos, gastos mensuales y capacidad de ahorro.
Para poder ofrecer a las familias préstamos rápidos a tipos bajos, las entidades financieras deben en todo caso aplicar rigurosos procedimientos de control sobre los clientes y, por ello, apuestan por la innovación tecnológica. En particular, el uso de plataformas de automatización, la integración de sistemas de inteligencia artificial y el uso de software de análisis de datos están ayudando a simplificar y acelerar el proceso de desembolso de préstamos. Sin embargo, esta ola de cambio ahora está a punto de abrumar a la industria bancaria y, en particular, a la industria hipotecaria.
¿Hipoteca fija, hipoteca variable mixta? No, ¡el futuro se llama Hipoteca W3!
La tokenización hipotecaria está ganando impulso como medio para transformar la forma en que se financian y gestionan las hipotecas. La tokenización hipotecaria es un proceso que implica la creación de tokens digitales en una red blockchain, que representan las hipotecas subyacentes y pueden utilizarse para facilitar su financiación, servicio y negociación.
La tokenización hipotecaria puede ayudar a reducir las ineficiencias y los costes asociados al sector hipotecario y puede proporcionar transacciones hipotecarias más transparentes y seguras. Reducción de costes, rapidez, transparencia y eficacia son exactamente lo contrario del sistema bancario actual. Empresas como Colibid son pioneras en el sector con la primera subasta hipotecaria abierta.
«En los próximos cinco años, podemos esperar que la tokenización hipotecaria sea cada vez más popular a medida que los bancos y otras instituciones financieras busquen formas de reducir costes y aumentar la eficiencia».
La tokenización hipotecaria puede ayudar a cerrar la brecha entre prestamistas y prestatarios proporcionando una plataforma eficiente y segura para las transacciones hipotecarias. Con la digitalización de las hipotecas y la creación de tokens en una red blockchain, los prestamistas pueden financiar hipotecas de forma rápida y segura y garantizar su correcta gestión. Pero lo más importante y emocionante es que los bancos, tal como los conocemos hoy, ya no serán necesarios.
La tokenización hipotecaria también puede ayudar a reducir el riesgo para los bancos y otras instituciones financieras. Con la tokenización de hipotecas, los prestamistas pueden identificar rápidamente y fácilmente el activo hipotecario subyacente y realizar su seguimiento a lo largo de todo el proceso de servicio hipotecario. Esta mayor seguridad puede ayudar a reducir las pérdidas y proteger a los prestamistas contra el fraude. Además, la tokenización hipotecaria puede proporcionar más liquidez al sector hipotecario, permitiendo transacciones más rápidas y eficientes.
En otras palabras, una innovación de esta magnitud cambiará muchos paradigmas financieros. Será la solución real que ayudará a una nueva generación a acceder digitalmente a su primera vivienda con sólo unos clics.
¿Estamos preparados para este cambio? El momento ha llegado y hay muchas señales positivas de empresas que tokenizan y digitalizan activos, pero no solo. Este es el caso de Reental, una empresa que tokeniza la inversión en inmuebles y comparte los beneficios de los alquileres y las ventas en forma de token convertible in valuta come l’ euro. Incluso, en sectores como el deporte existen nuevas startups que están tokenizando y patrocinando los derechos de imagen de los jóvenes deportistas (Patronus). De aquí al paso de una hipoteca digital será muy corto y lamentablemente será el principio del fin de los bancos que ¡no se adaptarán al tipo de cambio!
CEO y cofundador de Colibid
