Tecnología inmobiliaria. El futuro del sector

El sector hipotecario en cifras

El sector de las hipotecas en España ha enfrentado una serie de cambios en los últimos años. Uno de los principales cambios ha sido el aumento de los tipos de interés de las hipotecas. Según datos del Banco de España, en 2020 el tipo de interés medio de las hipotecas a tipo fijo fue del 2,44%, lo que supone un aumento del 0,21% respecto al año anterior. Esto ha dificultado el acceso a las hipotecas para muchos consumidores y ha aumentado la carga financiera a largo plazo.

Otro cambio importante ha sido la reducción de la duración media de las hipotecas. Según el Banco de España, en 2020 la duración media de las hipotecas fue de 20 años, lo que representa una disminución de 2 años respecto al año anterior. Esto ha aumentado el esfuerzo financiero necesario para amortizar la hipoteca y ha dificultado el acceso a la vivienda para muchos consumidores.

Otra tendencia que ha afectado al sector hipotecario es el aumento de los precios de la vivienda en algunas zonas de España. Según datos del Ministerio de Transporte, Movilidad y Agenda Urbana, en 2020 el precio de la vivienda en España aumentó un 5,9% respecto al año anterior. Esto ha dificultado el acceso a la vivienda para muchos consumidores y ha hecho que el endeudamiento a largo plazo sea aún mayor.

La adopción de la tecnología en el sector

Una de las principales formas en que la tecnología está transformando el sector hipotecario es mediante la digitalización de la tramitación de hipotecas. Gracias a esto, es posible realizar todo el proceso de solicitud y gestión de una hipoteca de manera completamente online, lo que permite a los consumidores ahorrar tiempo y evitar desplazamientos. Según un estudio realizado por la consultora KPMG, el uso de tecnología digital en el proceso de concesión de hipotecas puede reducir hasta en un 50% el tiempo de espera para obtener una respuesta.

Otra forma en que la tecnología está innovando el sector hipotecario es a través del uso de la inteligencia artificial (IA). Muchas entidades financieras están utilizando algoritmos de IA para analizar la solvencia de los solicitantes y tomar decisiones en cuestión de minutos. Esto permite una mayor rapidez en la concesión de hipotecas y una mayor eficiencia en la gestión del riesgo crediticio. Según un estudio realizado por la Universidad de Stanford, el uso de la IA en el proceso de concesión de hipotecas puede reducir hasta en un 20% los costes de la entidad financiera.

El uso de plataformas en línea también está ganando terreno en el sector hipotecario español y está permitiendo a los consumidores comparar diferentes opciones de hipotecas y elegir la más adecuada para sus necesidades. Además, muchas de estas plataformas cuentan con chatbots y asistentes virtuales que pueden ayudar a los consumidores a entender mejor sus opciones y a tomar una decisión informada. Según un estudio realizado por la consultora Accenture, el uso de plataformas en línea en el proceso de contratación de hipotecas puede aumentar hasta en un 15% la satisfacción del cliente.

Estados Unidos y su influyente sector hipotecario

El mercado inmobiliario del gigante del norte, suele ser utilizado de referencia a la hora de hacer un análisis del mercado de este sector, ya que suele ser en la mayoría de los casos un reflejo, que termina impactando en otros países.

A día de hoy, el mercado inmobiliario presenta problemas, que en parte se le atribuyen a la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED), por un lado las ventas de las casas han caído, y las tasas de interés van en aumento, un escenario similar al que hemos descrito en el sector español.

Sin embargo, la principal diferencia, es que a todo ello se le suma un cambio de un nuevo sistema de calificación crediticia, el cual tiene en cuenta nuevos elementos para ser más amplio el análisis. Ya que según un informe reciente, se le negó a un 42% de los estadounidenses un producto financiero, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal, en el último año debido a su puntaje crediticio.

Se plantea que existe un gran porcentaje de la población el cuál queda sin acceso a una hipoteca, y qué podrían ser candidatos, ya que no son malos perfiles sino que el sistema actual no son considerados.

Tomando esto de referencia, aunque la tecnología facilita las cosas, si no se hacen cambios de cómo los bancos analizan a los clientes, se seguirá perdiendo una parte de la población que podría fácilmente ser candidata de una hipoteca y que la necesita.

Fuentes: